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金融科技下一个风口,不是区块链,而是......
发布时间:2019-08-14
 


Insurtech(保险科技)是仿照Fintech(金融科技)创造而成的一个新词,目前是金融科技领域最热门的领域之一。2017年,保险科技成为了新的“风口”,2018年,这一浪潮仍在继续。科技究竟是怎样在保险行业兴起,有怎样的应用,未来又将如何发展?


总部位于美国加利福尼亚的创业公司Hippo于今年初获得由康卡斯特风投和Fifth Wall领投的B轮2500万美元融资。


Hippo由Assaf Wand和Eyal Navon于2015年创立,旨在利用大数据(如市政建设数据)和创新技术(如卫星图像和智能家居),以客户为中心重构住房保险,以简化流程、降低成本。


Hippo的此次融资距离软银宣布斥资1.2亿美元投资竞争对手Lemonade仅仅晚了几个星期。根据Hippo首席执行官Wand的说法,Hippo更加关注房主而不是租房者。“我们的竞争对手已经开发了以租赁保险为核心的业务实践和客户服务,其核心与我们完全不同。与租房者相比,房主将大量时间和金钱都投入到他们的房屋中,因此面向房主的保险服务更加复杂。”


Wand表示,近几年,客户体验并没有什么大的进展。“在Hippo,我们正在改变这一点——力求从根本上重新定义人们应该从保险公司得到什么。”

 

Hippo的业务加入了许多创新,比如通过可信的数据源将信息应用到程序中。“无论是线上还是线下,我们努力扩张优秀的客户服务,帮助客户防范在家里遇到的各种问题,例如,提供免费的传感器来检测漏水、烟雾和一氧化碳。我们的重点是防止事故以避免昂贵的维修,而不仅仅只是在事故发生时才帮助他们。”

同时,Hippo使用人工智能,从客户与Hippo的第一次互动开始就提升客户体验。

 

当客户访问Myhippo.com或致电授权销售团队获取家庭保险报价时,一次美妙的全新体验就开始了。通常情况下,为了填写住房保险申请,人们会被大量有关住房的详细问题狂轰滥炸(这些问题都需要通过合同和书面文件进行解答)。但其实,几乎所有这些数据都是公开的。


所以Hippo使用大数据和人工智能来收集和分析房产信息,并将其整合到申请流程中,这比等房主给出答案更快,更准确。

 

“这就是为什么你可以在仅仅60秒内就从我们的网站上得到报价!”



“我们还使用人工智能对数据进行主动分析,帮助防范客户的家出现问题。人工智能检查空中图像,可以确定屋顶是否需要修理,或灌木丛是否侵入了火线。它还能追踪新建筑的发放情况,这样当客户想要换房子的时候,我们就可以提醒他们更新相关政策了。”



还有哪些热门的保险科技初创?





Bind


Bind是为现在的移动生活方式而打造的。不像传统的医疗保险,你可能永远都有不需要或不想要的服务,bind允许你支付你所需要的东西,而不是你不需要的,并且在需要改变的时候调整你的范围,真正实现按需定制保险。


通过机器学习,Bind使用自己的专有算法,帮助用户更有效地降低医疗福利成本。经过3轮融资,bind共融资7250万美元。目前,该公司已经获得了AscensionVentures、LemhiVentures和UnitedHealthcare等多方机构的支持。




Oscar health


Oscar health成立于2013年,它提供了一个“更狭窄的网络”,指通过技术手段将用户和医生连接到一起,鼓励成员访问一系列高质量的医疗服务提供商。


在奥斯卡健康提供的护理服务中,每个成员都有一个护理指导小组和一名护士。这意味着每次打电话或发短信时,都是配备专人接待,而不是呼叫中心。用户可以从一个熟知其健康状况的团队中获得个性化护理。他们称之为“ Concierge team”。




Bright health


Bright health致力于通过护理合作模式改变传统医疗保健系统。Bright Health是一家风险投资的健康保险公司,主要提供健康计划和综合技术经验,为实施高效、高质量的医疗保健提供卫生系统经济奖励。


该公司正在和市场中的卫生系统和机构达成独家合作,以支持患者和提供者之间的关系。这家总部位于明尼阿波利斯的公司还将通过与医疗系统和医疗保险计划的独家合作,重塑人们和医生如何实现更好的健康。经过两轮融资,共融资2.4亿美元。

 


科技如何赋能保险?




从保险科技发展发展的实践来看,保险科技不仅仅是将互联网技术运用在保险行业,而是以云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等底层技术为基础的商业模式、业务形态的融合创新,保险科技赋能保险市场的过程, 保险科技已切入传统保险行业没有覆盖的风险场景,正逐步延伸到了外部关联产业中,以业务链和数据作为枢纽,为客户提供新场景下的风险管理方案。


从细分领域看,可以将保险科技行业划分得更具体,包括持有保险公司牌照的互联网保险公司,综合销售平台,MGA,比价销售平台,车联网技术服务,网络互助平台,经纪人展业工具,场景定制,理赔管理,企业雇员保险,智能投保,保单管理等。



中国企业启示录




中国总体人均保费为2200元人民币左右,明显落后于发达国家。根据瑞士再保的数据(按人民币计),2015年美国的人均保费达28000元,德国达17000元,日本达24000元。可见保险深度提升前景也很广阔。


对于保险机构来说,中国金融行业欣欣向荣,普惠金融是大势所趋。实现保险“普惠”需要从广度上扩大覆盖人群,从深度上增加保障范围,以及从质量上提供更加优质的服务。保险科技的应用与创新在其中发挥重要作用。


Insurtech News- Insurtech Startup Hippo: Disrupting The Insurance Industry Via Customer Experience Innovation

 

Modern Healthcare-Some startup insurers are ditching the deductible


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